Записи

Какие карты используют в интернет-кредитовании, и для чего вводить CVV-код банковской карты, оформляя заем?

Для чого вводити CVV-код банківської картки, оформляючи позику?

Клієнти мікрофінансових онлайн компаній (МФО), оформляючи заявки на кредити, стикаються з необхідністю надавати CVV-код банківської картки. Це потрібно для її перевірки (верифікації). Крім того, є й інші особливості використання карт в онлайн кредитуванні.

Які карти підходять для оформлення кредиту онлайн?

Існує декілька особливостей використання карт в онлайн кредитуванні. Найчастіше можна використовувати особисту банківську карту, яка обслуговується платіжною системою Visa або MasterCard.

Згідно з постановою Правління Національного банку України від 18 серпня 2014 року (“Про внесення зміни до Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах”), рахунки, призначені для зарахування зарплат і соціальних виплат (у тому числі пенсій, допомог від держави, стипендій), не можна використовувати в інших цілях. Тобто на зарплатну або соціальну картку не вийде переказати кредитні кошти. Для цієї мети можна відкрити і прив’язати до неї окремий рахунок. У той же час, погашення можливо з будь-якої карти.

Які є обмеження по онлайн розрахунками, актуальні і в інтернет-кредитуванні?

Дійсно, є обмеження. Так, карти Visa Classic і MasterCard Standard можуть використовуватися як для офлайн, так і для онлайн операцій. Однак багато банки блокують можливість застосування таких карт в інтернеті. Дізнатися, чи є обмеження, і уточнити, як їх зняти, Ви можете, звернувшись у свій банк.

За тим же принципом працюють картки класу Gold та Platinum. Але оскільки на них часто є значний кредитний ліміт, то, швидше за все, буде і обмеження по сумі на використання в інтернеті.

А найзручнішими для онлайн розрахунків є карти класу e-Card (у системи Visa) і Virtual (MasterCard). Вони були створені спеціально для використання в інтернеті.

В той же час не можна використовувати для оформлення онлайн кредиту карти Visa Electron і Cirrus Maestro. Це інструменти для проведення операцій через банкомати і термінали. Такі карти найчастіше використовуються для “зарплатних” проектів.

Для чого потрібно вводити CVV-код, оформляючи кредит онлайн?

Для початку нагадаємо, що таке CVV-код, відомий більше як CVV2-код для карток системи VISA, а також CVC2-код – для MasterCard. Це 3-/4-значний секретний код, що використовується для проведення платежів в інтернеті. Якщо людина хоче придбати онлайн товар або послугу, то, надаючи CVV, він підтверджує, що карта належить їй і знаходиться в його руках. Код розташований на зворотній стороні картки, поруч з підписом держателя.Перш, ніж перераховувати кошти на рахунок позичальника, компанія, яка видає кредити онлайн, верифікує карту. Це спосіб переконатися, що вона знаходиться в руках законного власника. Верифікація проводиться за допомогою CVV-коду карти, відомого тільки її власнику.

Як відбувається верифікація карти в онлайн МФО?

Верифікація необхідна для того, щоб виключити можливість використання шахраями особистих даних клієнта. Процедура проста. У своїй заявці на кредит позичальник надає номер карти і її CVV-код. На ній автоматично блокується випадкова сума до 1 гривні, і цю суму необхідно внести у відповідне поле заявки. Точну цифру заблокованих коштів можна дізнатися в інтернет-банкінгу, з СМС від банку або, звернувшись по телефону в службу підтримки банку. Через деякий час сума буде розблокована.

Якщо ж до Вашої картки підключена послуга 3-D Secure, то верифікацію виробляє Ваш банк за тією ж схемою. Після перевірки мікрофінансових компанія не зберігає CVV-код. Ця вимога стандарту безпеки платіжних карт PCI DSS.

Как безопасно пользоваться кредитными картами?

Як безпечно користуватися кредитними картками?

Безготівкові розрахунки з кожним роком стають популярнішими, але все одно багато хто з побоюванням ставляться до подібних операцій у торгово-роздрібних мережах і в інтернеті. Проте боятися варто тільки тим людям, які не дотримуються елементарних правил безпеки в застосуванні цього платіжного інструменту. Шахраї вміло використовують у злочинних цілях неуважність і фінансову безграмотність власників карт. Так, за минулий рік, за даними Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем “ЕМА”, шахраї заробили на махінаціях з картами користувачів 339 млн грн.

З якими ж погрозами найчастіше стикаються власники банківських карток в Україні і як вберегти свої кошти від шахрайських посягань? Відповідь на ці питання повинен знати кожна сучасна людина.

Найпопулярніші види карткового шахрайства

Як повідомляє асоціація “ЕМА”, 4 квартал 2016 року показав скорочення обсягів крадіжки через банкомати. Однак шахрайство в інтернеті навпаки набирає обертів.

Так, понад 60% крадіжок в останньому кварталі минулого року було скоєно у віртуальній мережі:

  • за допомогою фейкових (фальшивих) сайтів з продажу неіснуючих товарів;
  • шляхом заманювання користувачів на підроблені сторінки, з метою отримати логіни і паролі до інтернет-банкінгу, номери кредиток тощо;
  • за допомогою розсилок електронних листів нібито від імені банку, з метою отримати інформацію, яка дає доступ до карті.

І тільки 24% зафіксованих крадіжок припало на частку шахрайства через банкомати:

  • скримінг (установка накладок на банкомати з пристроями для зчитування даних платіжних карток);
  • кеш-треппінг (установка накладок, блокуючих видачу готівки);
  • кард-треппінг (закріплення на кардрідері установки, блокує видачу картки банкоматом).

Мало місце також шахрайство по телефону – вифишинг:

  • виманювання у довірливих користувачів реквізитів карт, щоб потім їх перевести в готівку;
  • проведення фіктивних розіграшів і “винагород”, для отримання яких потрібно перерахувати певну суму на вказаний номер та інше.

Як захистити свою карту і кошти?

Дотримувати безпеку у використанні платіжної картки не так вже важко. Досить бути уважним у проведенні фінансових операцій.

Інтернет

Не переходьте за посиланнями в листах від невідомих відправників, а також не заходьте на сайти, якщо Ваш браузер попереджає про небезпеку. Користуйтеся тільки тими веб-ресурсами, у яких в адресному рядку зазначено захищене з’єднання HTTPS (не вводьте дані карти на сайтах з з’єднанням HTTP). Звертайте увагу на текстове наповнення ресурсу – у ньому не повинно бути помилок та застарілих дат. А щоб знайти офіційний сайт потрібної Вам компанії/сервісу, набирайте його назву в пошуковому рядку вручну.

Банкомати

Зараз багато банкомати перед початком операцій з картами відображають повідомлення з проханням перевірити відповідність зовнішнього вигляду пристрою зображенню на екрані. Якщо клавіатура, кардрідер або отвір видачі готівки будуть виглядати підозріло, власнику картки не слід користуватися даними банкоматом.

Фішинг

Якщо Вам дзвонить людина, яка представляється працівником банку, і задає питання стосовно Вашої картки, то єдина інформація, яку йому можна повідомити, це номер карти. Навіть для здійснення переказу на картку цих даних достатньо. У той же час пін-код CVV-код, дата видачі та термін дії карти, будь-які секретні питання, паролі та інші відомості в телефонному режимі передавати не можна. Також не відправляйте гроші у відповідь на повідомлення про виграш в лотерею або в акції. Не поспішайте перераховувати кошти знайомим та близьким у разі надходження від них відповідної прохання по телефону, СМС, повідомлення в Skype, Viber, соціальних мережах. Сьогодні шахраї навіть навчилися підробляти голос абонента, що його складно відрізнити від голосу власника. Перш ніж позичати дзвонить гроші, задайте йому кілька запитань, на які сторонній не зможе відповісти.

У метро запустять рекламу про безпечне використання карт

Асоціація “ЕМА” вирішила підвищувати фінансову грамотність українців. З початку лютого в київському метро, на білбордах, в інтернеті і навіть в газетах для пенсіонерів вона планує розміщувати інформацію про те, як користуватися різними платіжними інструментами. Навчальні матеріали будуть давати рекомендації про те, як знімати гроші в банкоматах, оплачувати товари і послуги в інтернеті і так далі.